Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка
Когда банк дает кредит, он должен быть уверен, что заемщик сможет его ежемесячно выплачивать. Кредитные средства, которые банк выдает клиентам — это фактически деньги вкладчиков, которые банк также должен вернуть с процентами. Рассказываем, как доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность.
Какие требования у банка к доходу и занятости заемщика
Чтобы подать заявку на ипотеку у вас должно быть не менее 3 месяцев стажа на текущем месте работы.
В качестве дохода могут быть учтены:
- заработная плата
- пенсия
- доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного (подтвердит его копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания его срока действия осталось не менее 12 месяцев)
В качестве дохода не учитываются алименты, стипендии, государственные пособия, декретные выплаты по уходу за ребенком. Не берутся в расчет доходы от инвестирования в ценные бумаги, а также от выигрыша в лотереях.
Если вы зарплатный клиент СберБанка, подтверждать доход и занятость — не нужно
Если вы получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, подтверждать свой доход и занятость при оформлении ипотеки не нужно. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка. При использовании СберБанк Онлайн с помощью технологии СберБанк ID данные клиента автоматически заполняются.
Важно помнить, что карта или счет могут считаться зарплатными, если работодатель клиента заключил с банком договор о сотрудничестве.
Как подтвердить свой доход, если вы зарплатный клиент другого банка
Для подтверждения дохода можно предоставить справку о доходах и расходах физического лица или справку по форме банка.
Справка о доходах и расходах физического лица
Раньше эта справка называлась 2-НДФЛ и была разработана для того, чтобы организации подавали данные о доходах и перечисленных налогах за своих сотрудников в налоговую инспекцию.
Справку о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Обратите внимание на правильность указания в справке адреса вашей регистрации и паспортных данных. Оформить справку работодатель по Трудовому кодексу должен в течение 3 рабочих дней. Она будет действовать месяц.
Справка по форме банка
Такую справку тоже нужно предоставить за последний год работы. Заказать ее вы также можете в отделе кадров или в бухгалтерии. Если вас за это время переводили (например, была реорганизация или у компании поменялось название), то нужно заполнить 2 справки: с прошлого и текущего мест работы. Справка действительна 30 дней.
Как подтвердить трудовую занятость
Ранее при подаче заявки для подтверждения занятости клиенту нужно было предоставлять заверенную работодателем копию трудовой книжки. Этот процесс занимал в среднем от 3 до 5 рабочих дней.
Теперь клиенты СберБанка при оформлении заявки на ипотеку на Домклик могут получить онлайн-выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости.
Как получить онлайн-выписку из ПФР для подтверждения занятости
- Клиент при заполнении заявки на ипотеку на сайте Домклик вводит свой номер СНИЛС.
- Клиент получает СМС с информацией о заказе.
- Клиент направляет ответное смс для подтверждения заказа выписки ПФР.
- Данные автоматически направляются в СберБанк, а клиент может продолжить заполнение заявки.
Процедура запроса и предоставления в банк данных из выписки ПФР занимает не более 5 минут.
Партнеры банка также при оформлении заявки на ипотеку на Домклик могут получить онлайн выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости своих клиентов.
Но можно и идти по привычному пути — предоставить заверенную копию трудовой книжки.
Если вы уже подали заявку, и банк попросил подтвердить занятость — запросите заверенную копию трудовой книжки. Копия действительна в течение 30 дней. Вместо копии трудовой также можно предоставить справку о трудовой деятельности из ПФР или Госуслуг.
Подать заявку на ипотеку за 5 минут и получить решение за 1 день вы можете онлайн на Домклик
Что делать, если заемщик — индивидуальный предприниматель
Тогда доход подтвердит налоговая декларация с отметкой из налоговой.
От способа подачи зависит, понадобятся ли дополнительные документы, кроме самой декларации.
- Если декларация предоставляется лично, на ней в налоговой ставят отметку о принятии. В этом случае дополнительных документов не нужно.
- Если декларацию отправляют по почте, то дополнительно нужно приложить извещение об отправке.
- Если отчет подают через сайт Федеральной налоговой службы, нужно извещение о получении электронного документа.
К вышеуказанным способам добавилась возможность подтвердить доход и занятость выпиской из ПФР, загруженной:
- с помощью технологии запроса выписки из ПФР Онлайн (кнопка «Госуслуги»);
- или из личного кабинета на сайте Госуслуг , в формате xml.
Данная выписка подтсверждает и занятость, и доход.
При этом, если ИП все-таки подтверждает доход с помощью налоговой декларации, то занятость можно подтвердить выпиской ЕГРИП в формате PDF-файла, скачав ее с государственного сервиса egrul.nalog.ru .
Все предоставленные документы имеют ограниченный срок действия — 30 дней.
А если заемщик — самозанятый
Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка. Теперь они могут оформить любой ипотечный кредит из базовой линейки СберБанка, за исключением кредита на индивидуальное жилищное строительство.
Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Свое дело» от СберБанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту СберБанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.
В остальных случаях можно предоставить справку о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России (КНД 1122036).
Все о том, как оформить ипотеку в СберБанке, если вы самозанятый, читайте в статье «Как стать самозанятым и взять ипотеку»
Что делать, если заемщик не может подтвердить свой доход и занятость
Если клиент имеет стабильный доход, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по двум документам .
Это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе.
Если кратко, то суть ипотеки по 2 документам в том, что клиент вносит большой первоначальный взнос, имеет более высокую процентную ставку, но может получить кредит, предоставив минимум документов.
Ипотечные программы со справками по форме банка в Москве
Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.3%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.3%
- Срок: от 12 месяцев до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 4.95%
- Срок: от 3 до 35 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 ₽
- Ставка: от 6.2%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
- Памятка ипотечного заемщика
- Интересное об ипотеке
Ипотека со справкой по форме банка выгодна тем, чья официально подтвержденная зарплата невелика. Многие банки Москвы, чтобы расширить круг заемщиков, принимают упрощенные виды документов для подтверждения платежеспособности.
У справки по форме банка есть одно преимущество: указав свой реальный уровень доходов, вы имеете больше возможностей при получении кредита. Однако использование такой формы может вызвать дополнительные проверки при рассмотрении заявки, что увеличит сроки рассмотрения. Если же вам одобрят ипотеку со справкой по форме банка, будьте готовы к повышенной процентной ставке и большому первоначальному взносу — так кредитные учреждения снижают свои риски.
Сравнить все программы банков Москвы и выбрать оптимальную вы можете на сайте Выберу.ру.
Частые вопросы
Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.
Многие банки принимают справку в свободной форме у зарплатных клиентов или при оформлении ипотеки по двум документам. С полным списком организаций вы можете ознакомиться на Выберу.ру.
Заемщик, который хочет получить кредит под залог недвижимости без доходов, должен соответствовать требованиям банка. Так, некоторые организации выдают займы под залог квартиры клиентам от 21 года до 65 лет. Взять кредит под залог без подтверждения дохода пенсионерам бывает труднее, и каждый банк фактически устанавливает собственные возрастные границы. Как правило, кредит под залог квартиры выдается гражданам не старше 70 лет.
Выберите ипотеку
Отзывы об ипотеке в Москве
Внимательно читайте договор по кредитным картам. Со мной произошло следующее. Оформила кредитную карту в 2019г. на 50000. В одностороннем порядке Читать далее.
Внимательно читайте договор по кредитным картам. Со мной произошло следующее. Оформила кредитную карту в 2019г. на 50000. В одностороннем порядке банк увеличил кредит до 87000.В 2021 г сняла 61000, заплатила 600руб, через день сняла 500 руб, заплатила 500, затем 1000, заплатила 500руб комиссии. Оказывается, можно снять в месяц 50000. Договор на руки не выдали. Когда сняли комиссию в превый раз, звонила в банк, менеджер о том, что 50000 в месяц можно снимать, при последующих снятиях будут списываться деньги не сказал ни слова. Разговаривал по- хамски, сказал, что вина моя, я подписала договор. Банкомат о снятии комиссии не предупреждает. Вообще банк ведёт себя как цыгане на рынке. Лишь бы деньги содрать.На вопрос, где я могу оставить отзыв, менеджер сказала, что такой опции у них нет.Не хочу, чтобы вы ошиблись так как я. Скрыть
Отзыв полезен? 35 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, на каких условиях можно стать партнером в качестве оценочной компании по г. Москве и МО? Куда и кому Читать далее.
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, на каких условиях можно стать партнером в качестве оценочной компании по г. Москве и МО? Куда и кому высылать предложение о партнерстве в области экспертизы? Организация ООО «ПЦФКО-Орион» ИНН 5257039538, интересует аккредитация Представительства в г. Москва. Спасибо за ответ! С уважением, Маргарита Троценко Скрыть
Отзыв полезен? 17 16 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Уроды, обчистившие моего мужа, сегодня на 10000рублей. Просто положив в карман деньги. Обязательно размещу в сетях отзывы. Прославлю вашу контору по Читать далее.
Уроды, обчистившие моего мужа, сегодня на 10000рублей. Просто положив в карман деньги. Обязательно размещу в сетях отзывы. Прославлю вашу контору по стране Скрыть
